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房贷套路,你知道多少?

2019-05-15 来源:盘股讼金 浏览:391

房子现在成了很多人一生的大事,因为房价现在就是个天文数字,很多人穷其一生才能弄到一个安稳的窝,特别是对于年轻人来说,结婚的标配就是房子,怎么办呢,父母一辈子的心血先弄个首付,然后小两口再还着月供,这是当下最流行的贷款买房,不过说句实话,能拿得起首付,在现在也都是殷实家庭了,那么面对现在压力山大的生活,如果出现些不该有的小插曲,比如失业,疾病等,导致房贷还不上了会有啥样的法律后果呢?

贷款需谨慎,不要一不小心中了贷款套路,背负不可承受的压力,接下来给大家做具体分析。

套路房贷

可承受高贷款利率,则可以优先放款

因为MPA(宏观审慎评估体系)考核的限制,银行需要控制和权衡房贷业务的比重,阻止市场违规资金进入楼市,造成金融风险。

而且银行要盈利,贷款利率是银行收益的最主要的方式之一,因此,一些银行会优先选择接受高利率的客户,且这类客户放款也相对快些,银行也挣得多些。

银行优质客户贷款,可免工资流水

何为优质客户,优质客户主要体现在征信、收入、职业等方面,比如有银行规定满足“国企、公务员、事业单位、500强员工,月收入三万以内”五个条件符合其一,就能仅需提供收入证明,不提供工资流水,即可申请贷款。

申请房贷要办信用卡

据调查,也有个别银行规定,买房人在申请贷款的同时还要办理一张贷款银行的信用卡;信用卡类型可以自己挑选,可以不开卡,但是近期不能注销,信用卡大家都知道,也是银行最重要的收益来源之一。

申请组合贷款要在指定银行

有些银行规定,申请组合贷款时,公积金贷款和商业贷款要在同一家银行,不可以跨银行组合。理由是办理公积金贷款时,需要将房屋抵押给贷款银行,办商业贷款的时候也要抵押房屋,同一套房子不能同时抵押给两家银行,银行也是出于风险的考虑,要求组合贷款中的公积金贷和商贷要在指定银行办理。

楼盘间利率差异化

银行和楼盘之间其实是一种合作共赢的关系,楼盘的客户量一定程度上成为了衡量银行利率的标准之一,只有互利,才能互惠。

当然,每个银行因为政策不同也存在一定的差异,各位购房贷款时一定要了解清楚银行的这些“套路”,以免造成不必要的损失。

贷款买房,一般情况下的程序是这样的,首先,你选定房子后给开发商交首付,剩余的房款走银行贷款,贷款的性质是开发商给银行提供房产手续,用房产抵押,将房产抵押给银行,银行放款后把剩余房款直接转给开发商,然后你作为贷款人每月给银行还钱,也就是说开发商收到钱后就给人家没关系了,房子抵押给银行,你以房子作为抵押在银行贷的款,接下来就是你和银行的关系,啥时候把银行的钱还完,银行把房子解除抵押,房屋手续给你,这个时候房子才真正属于你,说白了就是银行先 替你把欠开发商的钱还了,你还银行的钱。

关系弄明白了,性质也就弄明白了,也就是说贷款买房其实就是拿房子去银行抵押贷款,如果逾期不还银行贷款,这就是个贷款合同纠纷,按照合同法来处理就行了,还有一点需要注意的就是,银行这一块还牵扯到一个征信问题,逾期还贷会有以下法律后果:

首先,逾期还贷,银行的征信可能会受影响,有可能被银行拉入失信名单,载入人民银行征信系统,个人信用将严重受损,将影响以后的贷款、信用卡评级等。

其次,如果经过银行多次催要仍不能还款,你就构成违约,银行可以通过起诉来维护其权利,对于这种案件,基本上没啥悬念,肯定是银行胜诉,胜诉后也是不愁执行的,毕竟有房子做抵押,进入执行程序后,房子会被优先处置,因为在处置顺序上是银行抵押优先的,所以银行的利益会得到很大的保障,这里需要说明的是,法院可以直接将该房屋进行变现钱,最常用的手段就是通过司法拍卖处理,房子卖出去后,钱先还银行,剩下的会给你,当然房子现在已经不是你的了,不过这个时候你还是可以和银行协商,还清贷款要回房子的,不过这个时候协商肯定要被动点,有可能需要全部支付剩余房款。

现在很多人,特别是年轻人,喜欢用信用卡来还房贷,其实这是非常危险的,特别是最近,各大银行都在严查信用卡,严控信用卡套现,虽然通过信用卡套现能少出很多利息,但是随着信用卡管理的完善,特别是新修改的信用卡套现入刑标准,一不小心就有可能构成刑事犯罪,所以说还是小心点好,毕竟人才是最重要的。

最后还是要提醒大家,虽然说现在买房很多时候是刚需,但是买房不是一件小事,在买房前需要做好万全准备,量力而行。

郑重提醒

要提高防范意识,要选择具有贷款资质的正规金融机构进行贷款,避免落入套路贷的陷阱。

“盘股讼金”,由北京京师律师事务所合伙人王晓营律师率领的金融律师团队倾力出品。王晓营律师主要从事股权纠纷、保理纠纷、证券纠纷、金融借款纠纷及资管纠纷等金融领域的诉讼与仲裁业务,在银行、信托、保理、融资租赁及资管行业有着丰富的经验。

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